Con la estrategia adecuada, puedes lograr la exoneración del pasivo insatisfecho, frenar embargos y lograr la salida de ficheros de los morosos. En CIMA y Asociados diseñamos la ruta (documentación, prueba y elección entre plan de pagos o liquidación) para maximizar el resultado económico y reducir objeciones durante el procedimiento.
Ejemplos reales: perfiles y resultados habituales
Familias y trabajadores: tarjetas, microcréditos y avales
Perfiles muy comunes en estos casos son madres o padres que encadenaron tarjetas y pequeños préstamos, incluidas tarjetas revolving con usura detectada y condenada por los tribunales, o personas que avalaron a terceros. Cuando el sueldo no alcanza, la bola de nieve crece hasta volverse inasumible. En estos casos, los juzgados suelen conceder la EPI si se acredita buena fe y la insolvencia real.
Los resultados típicos: cancelación de deuda bancaria (tarjetas y créditos al consumo) y, si existió ejecución, exoneración del remanente tras la ejecución hipotecaria. En perfiles con avales, se liberan las deudas personales del avalista con responsabilidad solidaria cuando concurren los requisitos legales y se presenta un expediente sólido con ingresos, cargas y cronología de los hechos debidamente probados.
Autónomos y administradores: avales, proveedores y crédito público
Cuando autónomos y antiguos administradores arrastran deudas por líneas de financiación, deudas con proveedores de autónomos o avales de su sociedad. Tras la reforma, el crédito público admite un alivio limitado: crédito público: 10.000 € Hacienda y 10.000 € Seguridad Social (100% de los primeros 5.000 € y 50% del tramo siguiente hasta el tope). Con una preparación rigurosa, es habitual obtener la EPI total o un plan de pagos que preserve la vivienda.
Además, si la vivienda habitual está al día y su valor es inferior a la carga, es posible conservarla mediante un plan de pagos de segunda oportunidad y la continuidad de la hipoteca. La clave es una estrategia probatoria clara y la elección del itinerario idóneo según ingresos, bienes y finalidad (mantener activos o liquidarlos).
Otro de nuestros ejemplos de éxito: ¡Ganamos 5.600 € a Cofidis!
Te mostramos cómo defendemos tus intereses frente a financieras: recuperamos 5.600 € por intereses usurarios. Muchos clientes llegan tras encadenar microcréditos; frenar esa bola de nieve es crítico para tu recuperación.
Deudas exonerables y no exonerables (sin sorpresas)
Deudas exonerables y límites con Hacienda y Seguridad Social
Las deudas exonerables con carácter general son los préstamos personales, revolving y créditos al consumo, facturas de suministros y proveedores, remanente tras una ejecución hipotecaria y buena parte del pasivo financiero. El crédito público admite alivio limitado: hasta 10.000 € por AEAT y 10.000 € por TGSS (100% de los primeros 5.000 € y 50% del siguiente tramo hasta el tope). La EPI se solicita como persona natural, seas o no empresario, cumpliendo buena fe y demás requisitos.
No se perdonan, entre otras, pensiones de alimentos, multas penales o sanciones administrativas muy graves, salarios recientes y la parte cubierta por la garantía real (la hipoteca en sí); vivienda habitual con hipoteca puede mantenerse mediante un plan de pagos si cumples requisitos. Nuestro equipo te dirá, caso por caso, qué entra y qué no, y si conviene ir por un plan de pagos para proteger la vivienda o por liquidación.
¿Sabías que…?
- La EPI puede pedirse con un plan de pagos sin liquidar o tras liquidación de bienes en segunda oportunidad, según convenga a tu objetivo.
- Con un plan de pagos, puedes conservar la vivienda si asumes la hipoteca y cumples los requisitos.
- Al concederse la EPI, se acuerda la suspensión de embargos y ejecuciones y la salida de ficheros de morosos para las deudas exoneradas.
Un ejemplo en prensa que ilustra el alcance
Los medios recogen casos de cancelación de deuda personal cuando concurren los requisitos legales. En este caso real de cancelación de deuda personal salió en televisión y compáralo con tu situación para entender el enfoque.
Recuerda: cada expediente es único; buscamos sentencias favorables de exoneración con un diagnóstico preciso, documentación completa y una propuesta clara al juzgado.
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Cómo acelerar tu exoneración con CIMA y Asociados
Qué documentación pedimos y por qué importa
Empezamos con una checklist exhaustiva, la documentación necesaria para la segunda oportunidad: identificación, contratos y extractos, demandas y embargos, vida laboral, IRPF, recibos de vivienda y cargas familiares. Esto nos permite demostrar insolvencia sobrevenida, ausencia de fraude y buena fe.
Con la prueba ordenada, presentamos un dosier que explique el “por qué” de la deuda y el “para qué” de la solución (exoneración total o parcial). Así reducimos objeciones y aceleramos las resoluciones.
Plan de pagos o liquidación: elegimos la estrategia contigo
Si quieres conservar vivienda o vehículo necesario, el plan de pagos de segunda oportunidad puede ser la vía idónea: mantienes la hipoteca y atiendes una parte ajustada a tu capacidad; al finalizar, el resto se exonera. Si buscas cerrar rápido y no hay activos relevantes, puede convenir la liquidación de bienes en segunda oportunidad.
En ambos itinerarios se solicita la EPI como persona natural, seas o no empresario, acreditando requisitos de buena fe de la Ley de Segunda Oportunidad. Nuestro objetivo: que vuelvas a respirar financieramente, con seguridad jurídica y el mejor resultado posible.
Cómo frenamos la bola de nieve de la deuda
Casos reales: tarjetas, microcréditos y avales. Qué presentamos ante el juzgado de lo mercantil competente y cómo protegemos tus bienes esenciales mientras avanza el proceso.
Conclusión
Los ejemplos reales demuestran que, con una buena estrategia, puedes cancelar deudas privadas, aliviar parte del crédito público y, cuando procede, proteger la vivienda. No es un trámite automático: la diferencia la marca la preparación del expediente que facilite un auto de conclusión y exoneración, la elección del itinerario y la calidad de la defensa.
Si estás en sobreendeudamiento, déjanos revisar tu caso. En CIMA y Asociados trazaremos un plan claro (con plazos y duración del procedimiento de segunda oportunidad), riesgos y expectativas realistas. Nuestro objetivo es que vuelvas a empezar cuanto antes y con todas las garantías.
Preguntas frecuentes
Requisitos y cobertura
¿Cómo acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad?
Concurso de persona física con solicitud de EPI, vía plan de pagos o tras liquidación, aportando documentación completa y acreditando buena fe.
¿Quién puede acogerse a la Ley de Segunda Oportunidad?
Personas físicas (trabajadores, pensionistas y autónomos). Las sociedades no se acogen, pero sus avalistas sí, si cumplen los requisitos.
¿Cuáles son los requisitos para acogerse?
Insolvencia real y requisitos de buena fe de la Ley de Segunda Oportunidad (sin ocultación ni fraude), colaboración con el juzgado y no tener condenas por determinados delitos económicos recientes.
Deudas y vivienda
¿Qué deudas se pueden cancelar con la Ley de Segunda Oportunidad?
Préstamos personales, revolving, créditos al consumo, facturas y remanentes tras una ejecución hipotecaria. El crédito público se alivia con límite por administración.
¿Qué deudas no se pueden exonerar?
Alimentos, multas penales o sanciones muy graves, salarios recientes y la parte cubierta por garantía real. La hipoteca se mantiene si conservas la vivienda.
¿Qué pasa con la vivienda habitual si tengo hipoteca?
Puede mantenerse con plan de pagos de segunda oportunidad si cumples los requisitos y puedes continuar la hipoteca; se exonera el resto exonerable al final del periodo.
Proceso y costes
¿Qué sucede si no pago las cuotas del plan de pagos?
Puede revisarse o resolverse la exoneración según el caso. Es clave proponer cuotas realistas y demostrar cumplimiento de buena fe.
¿Cómo se inicia el procedimiento?
Con un diagnóstico y recopilación documental; se presenta la demanda ante el Juzgado de lo Mercantil competente y se solicita la EPI.
¿Cuánto cuesta tramitar la Ley de Segunda Oportunidad?
Depende de complejidad y pruebas; ofrecemos evaluación gratuita y presupuesto cerrado antes de iniciar.
¿Me puedo volver a acoger si ya lo hice antes?
Existen limitaciones temporales y de crédito público; consúltanos con tu situación concreta y las fechas de las resoluciones anteriores.